Häufige Fragen und Antworten:

?AXA bietet in vielen Segmenten eine der höchsten garantierten Renten im Markt. Möglich wird dies durch ein innovatives Garantiemanagement, für das die besten Kapitalanlageexperten von AXA verantwortlich sind. Sie kombinieren in einem ausgeklügelten Verfahren exzellentes Know-How bei der Kapitalanlage mit der Erfahrung in der Kalkulation biometrischer Risiken – der Kernkompetenz eines Lebensversicherers. Der Kunde profitiert damit vom Besten aus zwei Welten und erhält eine sehr hohe garantierte Rente mit der zusätzlichen Chance auf eine attraktive Rendite.

Bei einigen Versicherern gibt es „Ausstiegsklauseln“ beispielsweise in Form der Treuhänderklausel. Bei TwinStar gibt es keine Treuhänderklausel.  Die garantierte Rente ist also wirklich garantiert.????

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Variante 1: Maximale Sicherheit mit Twin Star Klassik Rürup Rente
Mit der Klassik Basisrente der AXA Lebensversicherung AG setzen Sie vor allem auf Sicherheit. Bereits bei Vertragsabschluss garantieren wir Ihnen eine Rente, die Ihnen zu Rentenbeginn auf jeden Fall sicher ist. Dabei ist eine Verzinsung Ihres Guthabens in Höhe von 2,25 % berücksichtigt. Das Risiko der Kapitalanlage trägt AXA für Sie. Erwirtschaftet das Kapitalanlagemanagement von AXA im Laufe eines Jahres mehr als diese Garantieverzinsung, wird Ihnen Ihr Anteil an dieser Überschussbeteiligung jedes Jahr gutgeschrieben. Dadurch wächst Ihre Rente zusätzlich.??

Variante 2: Maximale Rendite mit Twin Star Invest Rürup Rente
Sie sind auf der Suche nach einer Altersvorsorge, die Ihnen Top-Renditechancen durch Beteiligung an den Aktienmärkten bietet – und das bei 100 % Kapitalschutz in Form einer garantierten Altersrente zu Rentenbeginn? Dann ist TwinStar Invest Basisrente das ideale Vorsorgekonzept. Insbesondere wenn Sie noch lange Zeit für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge haben oder Sie sich für die Kapitalmärkte und deren Chancen interessieren, ist diese Variante die erste Wahl für Sie. Denn die Anlagephilosophie von Twin Star Invest Basis Rente lässt einen Aktienanteil von bis zu 100% zu. Dabei entscheiden Sie, auf welche Anlagestrategie Sie setzen und in welche Fonds Ihr Beitrag investiert wird.

Variante 3: Zusätzlicher Berufsschutz mit Twin Star Klassik oder Invest
Steueroptimierter Berufsunfähigkeitsschutz. Jeder, der im Berufsleben steht und dessen geregeltes
Einkommen für den Erhalt des Lebensstandards unverzichtbar ist, sollte sich gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit absichern. Die Rürup Rente lässt sich deshalb sinnvoll um eine Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzen. Durch diese Kombination können Sie auch die Beiträge für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz steuerlich absetzen – vorausgesetzt, sie machen weniger als die Hälfte des Gesamtbeitrags aus.

Besonders interessant für Selbständige sind die sehr flexiblen Einzahlungsmöglichkeiten bei der Basis-Rente: Je nach finanzieller Situation sind neben laufenden Beiträgen auch Einmalzahlungen möglich. Auch kurz vor dem Jahresabschluss kann über einmalige Zahlungen der Rürup Vertrag flexibel aufgestockt werden und damit die Steuerlast gesenkt werden .

Folgende Steuervorteile können Sie mitnehmen??:

Die Beiträge für die BasisRente können als Sonderausgaben in der Steuererklärung bis maximal 20.000 Euro jährlich abgesetzt werden. Bei zusammenveranlagten Ehegatten sogar bis 40.000 Euro.

• Der Gesetzgeber sieht einen steigenden Steuerabzug vor: 2010 kann ein Sparer bereits 70 Prozent der eingezahlten Beiträge von der Steuer absetzen. Bis 2025 steigt dieser Anteil auf 100 Prozent.  Derzeit kann ein Single also 20.000 EUR x 70 % = 14.000 EUR und bei Verheirateten 40.000 EUR x 70 % = 28.000 EUR absetzen.
• Wie schon beschrieben steigt der Satz für den Steuerabzug jedes Jahr um 2 Prozent, bis Sie 2025 den vollen Aufwand absetzen können.
• Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung oder berufsständischen Versorgungswerken reduzieren den maximal abzugsfähigen Betrag. Wenn ein Anspruch auf Altersversorgung ohne eigene Beitragsleistung besteht (zum Beispiel als Beamter), zieht das Finanzamt einen fiktiven Beitrag ab.
• Selbständige, die keine Pflichtbeiträge zur deutschen Rentenversicherung oder an ein Versorgungswerk zahlen, können somit den Maximalbetrag für Basis Rentenbeiträge ausnutzen.
• Die späteren Rentenzahlungen im Alter werden wie die gesetzliche Altersrente besteuert. Der Steuersatz hängt vom Beginn der Rente ab (2010: 60 Prozent der Rente einschließlich Überschuss). Dieser Satz steigt für spätere Beginnjahre bis 2040 auf 100 Prozent an.
• Vorteilhaft: Versteuert wird nur der Teil der Rürup Rente, der über die jeweils gültigen Freibeträge hinausgeht. Im Alter ist der Steuersatz in der Regel geringer als im Erbwerbsleben, wodurch die Steuerlast sinkt.

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Durch den steigenden Sonderausgabenabzug sinkt der Nettoaufwand von Jahr zu Jahr.



Kumulierter Steuervorteil bis 65 Jahre: 147.738 Euro. Dies entspricht einer durchschnittlichen Förderquote von 44 %! ??

TIPP: Prüfen Sie rechtzeitig vor Ende jedes Jahres, ob Sie den steuerlichen Höchstbetrag voll ausschöpfen. Wenn nicht, können Sie durch eine Zuzahlung Ihre Steuervorteile optimieren.

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• Die Basisrente soll ihre Altersrente ergänzen. Deshalb ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass Sie die Rente frühestens im Alter von 60 Jahren erhalten.
• Hinterbliebenenrenten dürfen gesetzlich nicht höher als die Altersrente ausfallen.
• Bei Arbeitslosigkeit wird die Rürup Rente nicht auf das Arbeitslosengeld II (Hartz IV) angerechnet.
• Sie können den Vertrag nicht beleihen, abtreten oder vererben. Wenn Sie Angehörige versorgen wollen, sollten Sie deshalb zusätzlich den Baustein Hinterbliebenenschutz abschließen.